这样借钱才放心！法官教你30条攻略防范风险 作者：未知     时间：2018-12-03    来源：互联网

借款时如何签订借条？

付款和还款时要注意什么？

多少利息是合法的？

关于担保有哪些法律规定？

如何防范套路贷、校园贷、非法集资？

夫妻借贷协议如何签订……

        1、【出借前】借钱前要多问自己：为什么要借给对方？是用自己的钱出借还是需要向他人筹款出借？对方借钱干什么？借款人无法清偿时怎么办？

        2、【出具借条】借钱要出具借条，借条中要把“借款本金、还款时间、借款用途、借款期间利息、逾期利息”等内容写完整、写清楚。

        3、【非法借贷】出借人明知借款人借款用于赌博、吸毒等违法犯罪行为的，这种借款关系不受法律保护。

        4、【周期风险】持续借款、周期过长风险大！前期借款还未偿还又提出新笔借款要求的，出借人要谨慎考虑，预防风险。

        5、【空白借条】不要在空白借条上签名，也不要在任何情形下，将有签名的空白借条交给他人。

        6、【钱没到，借条不能出】不要在没有收到借款的情形下，出具借条，如果已经出具，应要求出借人交还借条，出借人表示已经将借条销毁的，应当让出借人书面说明已经销毁。

        7、【还了钱，要收回借条】借款人已还钱的，应要求立即收回借条，出借人主张借条已丢失或已销毁的，要让出借人出具该笔借款已清偿完毕的书面说明。

        8、【分期还款】借款人分次进行还款的，应在借条中加注说明，出借人以“借条不在身边”等借口拒绝的，应让出借人出具每次还款的收条。

        9、【借条更换】部分还款或防止超过诉讼时效，或其他原因更换借条的，借款人或出借人应在前期借条上注明“作废”或“失效”等字样，并保留复印件，亦可通过拍照等方式留存。

更换后的借条，要将前次借条的情况进行反映，并将更换后借条中的数额构成及计算方式注明清楚。

        10、【支付方式】借款支付与还款时，都要坚持“转账为王”的原则（可采用银行转账、微信、支付宝等方式），确保款项实际交付方便证明，还款时还要让对方出具收条。尽量不要现金交付，大额现金支付在不能证明现金来源以及无法证明合理性时，往往得不到支持。

        11、【收条内容】在部分银行转账、部分支付现金的情形下，务必要求收款人在收条中注明收款数额和收款方式。

        12、【第三方支付】 出借人通过第三方支付出借款项的，留下能够证明是出借人、借款人和第三方的一致意思表示的书面证据，以防止出借人与第三方，或者借款人与第三方有其他账目往来，难以认定款项的性质。

        13、【第三方收取】借款人和出借人约定由第三方收取借款的，出借人要有其他书面证据证明第三方是知情并同意的，以防止出借人与第三方，或者借款人与第三方有其他账目往来，难以认定款项的性质。

        14、【直接还款】还款时应直接向出借人还款，不要通过向第三方汇款作为还款。

        15、【利息约定】个人之间借款时，利息约定要明确，约定不明确的，视为无息。不要采取口头约定利息的方式，采取口头约定但没有证据证明时，法院不予支持。不要采取预扣利息的方式收取利息，预扣的部分法律不予支持。如出借方预扣利息又不承认是预扣利息的，要采取多种方式保存证据，以证明是预扣利息。

        16、【合法利率】：民间借贷利息计算不得超过年利率的24%；超过年24%但低于36%，且借款人已经实际支付的，可以支持；超过36%的部分，法院不予支持，出借人可以要求返还。

        17、【协议高利】借款人不应在借款协议之外再与第三方签订“经济咨询服务协议”等类似协议，出借人要求必须签订类似协议的，应尽量保留好证据，防止遭遇高“高利贷”。

        18、【第三方身份】 借款时，第三方在借条上签字的，必须要明确注明第三方在借贷关系中的身份，即要注明其是借款人还是担保人，或是见证人。

        19、【担保注意事项】担保人在提供担保时，应仔细阅读担保条款，了解借款用途，或用清楚、明确的语言来确定自己的担保责任范围、担保责任方式及保证期间。

        20、【借新还旧】 借款人借款属于“借新还旧”，即向出借人所借新的借款是用于偿还对出借人之前的借款，如果新的借款有担保人进行担保的，就“借新还旧”的情形要向担保人进行说明，否则担保人不承担担保责任。

        21、【公司担保】出借人、借款人需要其他公司对借款提供担保的，应按《中华人民共和国公司法》第十六条的规定，要求担保公司方按公司章程规定提交公司董事会决议，或股东会、股东大会决议。

        22、【借前尽调】尽量不要向陌生人、陌生公司借款或者出借款项。特殊情况需向陌生人借款时，要尽量掌握对方信息，比如身份信息、职业信息等，并保留相关信息证明。借款人向陌生公司借款时，要查清出借公司的办公地址、营业执照，是否有国家金融监管部门颁发的金融业务许可证等。

         23、【投资产品】不要轻信通过散发传单、电话推销、亲友熟人介绍等非正规渠道推介的投资产品。出借款项或投资时，对于对方承诺的丰厚的投资回报，要学会与银行的同期存贷利率和正规的投资产品收益相比较，高利之下必有陷阱。权威部门已经多次提示，实体企业无法用正常经营利润支付如此高额回报。

        24、【套路贷、校园贷】“套路贷”“校园贷”常用方法是以走账需要为借口，或采取阴阳合同的方式，使借条约定的借款本金比实际支付的本金高出许多，出借后，故意制造银行流水，或者以存在保证金、手续费等各种费用为由，要求借款人按借条确定的本金偿还。

        25、【故意制造违约】故意制造违约是“套路贷”的一个重要方式，在借款人按期还款时，出借人通过故意“失联”或人为设置障碍的方式，让借款人在借期内无法对其还款，故意让借款人出现逾期的情形，在逾期后，出借人立即会向借款人主张逾期的高额违约金。借款人还款时遇出借人“失联”的，可通过法律上“提存”的方式自我保护。一旦涉及“套路贷”“校园贷”，不要心存顾虑和侥幸，应及时向公安机关报警。

        26、【配偶身份】配偶一方在银行借款合同中的配偶栏签名时，应向银行询问自己是借款人身份，还是担保人身份，并在合同中注明清楚。

        27、【夫妻个人债务】夫妻一方对外借款时，对配偶进行了隐瞒，也未将该借款用于夫妻共同生活或共同经营，该借款应作为借款人的个人债务，由其个人进行偿还。

        28、【夫妻共债共签】出借人向夫妻一方出借款项，但认为是需要夫妻双方共同偿还的，在借款时，应要求夫妻双方共同在借款协议中签字，实现夫妻共债共签的目的。

        29、【夫妻共同债务认定】对于大额借款，借款协议只有夫妻一方签字的，但出借人认为是夫妻共同债务，需要夫妻双方共同偿还的，出借方应有证据证明，该借款用于夫妻共同生活或者共同生产经营，无法证明的，该笔债务会被认定为借款人的个人债务。

        30、【父母借钱】父母向已婚子女出借款项的，应要求夫妻双方共同出具借条，未能出具借条的，要保留属于借款性质的证据。

国家规制民间借贷的强行性规定

        一、国家严厉打击民间借贷中的虚假诉讼行为，一方当事人不得伪造或者变造证据以证明借贷关系存在，主张另一方当事人承担还款责任，涉嫌犯罪的，将移送公关机关处理。

        二、双方当事人不得互相串通，通过制作虚假证据进行虚假诉讼。存在虚假诉讼的，除进行民事制裁外，涉嫌犯罪的，还将移送公安机关侦查处理。

        三、借贷案件涉及刑事犯罪日益增多，借贷时要多提醒自己，是否会可能落入犯罪的陷阱。

        四、 借款过程中存在受胁迫或在还款过程中遭暴力催收的，应及时向公安机关报警，并保留相关证据。

        五、出借人或投资人对自己的合法债权要及时主张，并保留主张权利的证据，以防止诉讼时效届满时，未主张权利或不能证明主张过权利，导致不能胜诉的结果出现。

        六、债务人对于合法的债务要及时清偿，在存在较高利息的情形下，逾期还款时间越长，还款的负担就越重，承担的风险就越高。

        七、 债务人如未能及时清偿合法债务，经债权人申请执行，会被列入“失信被执行人”名单，将无法乘坐高铁、飞机，无法入住高档酒店，出行和家庭生活将会受到很大的影响。利用“套路贷”“校园贷”进行放贷的，将被列入审判和执行“黑名单”，甚至会被追究刑事责任。

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